신용점수 등급 조회 NICE KCB 카카오톡 토스

본인 신용점수를 조회하는 것은 신용에 전혀 영향을 미치지 않습니다.

경제활동을 하면서 신용점수를 꾸준히 관리하면 신용점수는 우상향 할 수 있습니다.

지금부터 신용점수 등급 조회 방법에 대해서 자세히 알려드리겠습니다.

 

 

개인 신용 등급별 비교

 

 

 

 

 

1 ~ 2 등급  

최우량 점수로 부실 가능성이 매우 낮음. 신용대출 및 신용카드 개설 시 상당히 유리함

3 ~ 4 등급

우량한 점수로 활발한 신용거래 실적은 없지만, 꾸준히 신용등급을 관리해 주면 1 ~ 2등급으로 상향이 가능

5 ~ 6 등급

단기 연체 경험이 있는 일반적인 고객. (정부 지원정책 대부분은 6등급 이상이면 신청이 가능)

7 ~ 8 등급

단기 연체 경험이 일반 고객에 비해 많고, 부실화 가능성이 있어 주의가 필요한 등급

9 ~ 10 등급

연체 중이거나 경험이 상당히 많고 부실 가능성이 매우 커 위험한 수준

 

 

 

 

 

개인 신용점수 (NICE, KCB 점수표 및 평가방법)

1. 신용등급 점수표 (NICE, KCB)

<신용등급 점수표>

등급	NICE(마이크레딧)	KCB (올크레딧)
1등급	900 ~ 1000	942~ 1000
2등급	870 ~ 899	891 ~ 941
3등급	840 ~ 869	832 ~ 890
4등급	805 ~ 839	768 ~ 831
5등급	750 ~ 804	698 ~ 831
6등급	665 ~ 749	630 ~ 697
7등급	600 ~ 664	530 ~ 629
8등급	515 ~ 599	454 ~ 529
9등급	445 ~ 514	335 ~ 453
10등급	0 ~ 444	0 ~ 334

 

 

2. KCB, NICE 평가방법

① KCB 신용정보 종류 및 반영비중

<평가요소 비중>

평가요소	평가요소의 상세내용	활용비중
상환이력정보	연체, 대위변제, 부도, 관련인, 세금/공과급 체납 등	35.8%
대출정보	대출 개설 해지 이력, 대출금 상환 이력	21.5%
카드정보	카드발급 및 해지 이력, 카드이용실적	22.5%
기업신용공여정보	기업여신의 개설/상환 이력	11.7%
기업개요정보	사업체 보유 이력	8.6%
계		100%

 

 

② NICE 평가요소 및 활용비중

<평가요소 비중>

평가요소	평가요소의 상세내용	활용비중
상환이력	현재 연체 및 과거 채무 상환 이력	28.4%
부채수준	채무부담정보(대출 및 보증채무 등)	24.5%
신용거래기간	신용거래기간(최초/최근 개설로부터 기간)	12.3%
신용형태	신용거래패턴(체크/신용카드 이용 정보)	27.5%
비금융/마이데이터	비금융/마이데이터정보(성실납부실적 등)	7.3%
계		100%

* 조회정보는 신용평가에 활용되지 않

 

신용점수 등급 조회 방법

 

 

 

 

 

① NICE 신용조회

 

 

 

 

② KCB 신용조회

 

 

 

 

③ 카카오톡 신용조회

• 카카오톡에 접속합니다.
• 카카오톡 하단 오른쪽 점 3개를 클릭합니다.
• 중간에 위치한 Pay를 클릭합니다.
• 신용관리를 클릭해서 나의 신용점수 (KCB, NICE)를 확인합니다.

④ 토스 신용조회

• 토스에 접속합니다.
• 토스 하단 오른쪽 줄 3개를 클릭합니다.
• 내 신용점수(KCB, NICE)를 확인합니다.

 

개인 신용점수 끌어올리는 방법

 

 

 

 

 

1. 신용등급 하락을 방지 습관

신용등급이 한번 떨어진 뒤에는 회복하기가 쉽지 않습니다.

즉, 신용등급을 올리는 것보다 중요한 건 신용등급이 낮아지지 않도록 평소에 신용을 관리하는 겁니다.

따라서, 신용점수가 하락하지 않도록 평소에 신용을 관리하는 습관을 형성해야 합니다.

 

1) 연체 금지

소액이라도 자주 연체한다면 신용등급은 많이 떨어지게 됩니다. 매달 지급되는 금액을 정확히 파악하여 작은 금액이라고 연체가 되지 않도록 늘 신경 써야 합니다.

 

📌 연체 기준
단기연체는 신용점수에 반영되진 않지만 단기연체도 빈번해지면 신용점수에 영향을 줄 수 있으니 항상 소홀히 하지 않도록 주의해야 합니다

이때, 100만원 이상 금액을 90일 이상 연체했다면 장기연체에 해당되는데 돈을 갚더라도 최장 5년 동안 신용점수에 반영되니, 장기연체되는 특히 발생하지 않도록 주의해야 합니다.

단기 연체: 30만원 이상, 연체일수 30일 이상
장기 연체: 100만원 이상, 연체일수 90일 이상

2) 대출, 자주 하지 마세요.

적절한 대출은 신용등급을 높이는 데 도움이 되지만 대출을 자주 발생시키는 건 신용등급에 나쁜 영향을 끼칩니다

학자금이나 부동산 대출이라면 모를까, 소액으로 대출을 자주 발생시키면 신용평가사에서는 신용등급에 불이익을 줍니다.
특히, 현금서비스나 카드론은 신용점수에 좋지 않은 영향을 미칠 수 있습니다. 

📌 상환우선 순위
대출 상환에도 우선순위가 있습니다.

대출은 고금리 대출이나 오래된 대출부터 갚아야 합니다. 다음으로, 제1금융권보다는 제2~3금융권 대출을 먼저 갚는 게 좋습니다. 

3) 사(私)금융 이용은 자제

흔히 3금융권, 혹은 대부업체라고 일컫는 사금융은 신용점수를 관리할 때는 이용을 자제해야 합니다.

보통 1~2금융권에서 대출을 받지 못할 때 이용하게 되는게 사금융인데 아무리 직업이나 자산조건이 좋아도 신용평가사에서는 3금융권 거래 이력에 대해 신용평가 반영합니다. 대출 조건이 아무리 좋더라도 사금융 이용은 자제하시기 바랍니다.

 

2. 신용상품을 적절하게 이용

 

 

 

 

 

1) 신용카드를 적절히 활용

자칫하면 연체의 함정에 빠질 수 있는 신용카드이지만 적절하게 활용할 수만 있다면 신용카드만큼 신용등급을 높이는 데 큰 도움을 주는 것도 없습니다.

신용카드 적절히 사용하는 방법

① 본인이 설정한 신용카드 한도의 3~50% 내에서 매달 꾸준히 사용

② 오래된 카드를 꾸준히 쓰기.

③ 할부결제는 자제하기

 

2) 주거래 은행의 신용거래 실적 늘리기

연체없이 사용한 신용카드 사용 기간, 제1금융권 담보대출 상환 등 신용거래 실적이 쌓이면 신용점수는 상승합니다.

가능하면 주거래은행을 정해서 예금, 대출, 신용카드를 같이 사용하여 신용도를 향상시키는게 좋습니다.

 

3. 신용평가를 적극 활용

1) 신용평가기관에 신용 관련 서류를 납부

나이스(NICE)평가정보나 KCB올크레딧 등 신용평가기관에 국민연금 및 건강보험납부내역서, 소득금액증명원, 통신요금, 공과금 납부 내역 등을 제출하면 신용등급이 상승

 

2) KCB올크레딧에서 실시하는 신용성향 설문조사에 참여

올크레딧에서는 ‘신용성향 설문조사’를 실시하고 있는데요. 여기에 참여하기만 해도 신용점수에 가점이 됩니다.

특히, 설문조사를 마치면 본인의 신용관련 성향 및 신용점수에 대한 분석을 해주기 때문에 여러모로 유익합니다.

 

신용성향 설문조사에 참여하고 싶으신 분들은 아래링크를 통해 참여해 주세요.

 

 

 

 

마치며

지금까지 개인 신용 등급별 비교, 개인 신용점수(NICE, KCB 점수표 및 평가표)에 대해서 알아보았습니다.
개인별 신용점수는 관리를 꾸준히 하면 얼마든지 상향시킬 수 있습니다.
꾸준한 관리가 포인트입니다.